چند رکن مهم در سرمایه گذاری با پول کم
سرمایهگذاری چیست؟
سرمایه گذاری با پول کم (investment) به معنی استفاده از سرمایه در دارایی‌هایی می‌باشد که ارزش آن را در طول زمان بتواند افزایش دهد. دارایی‌هایی مانند بورس، مسکن، طلا و ارز اولین گزینه‌هایی می‌باشند که با شنیدن عبارت سرمایهگذاری به ذهن ما خطور می‌کند. به همین علت ممکن است تصور نمایید که برای سرمایهگذاری به مبالغ زیادی احتیاج خواهید داشت. اما این موضوع برای همه حوزه‌های سرمایهگذاری درست نیست و می‌توان با پول کم هم سرمایه گذاری نمود. اما به چه صورت؟ آیا می‌توان با مبالغ پایین سرمایهگذاری کرد و سود زیادی هم بدست آورد؟
قطعا پاسخ این سوال منفی است، زیرا نباید از سرمایهگذاری با پول کم انتظار کسب سود بالا داشت. با این حساب شاید فکر کنید که سرمایهگذاری با مبالغ پایین بی‌فایده است. درست است که نمی‌توان درآمد ماهیانه را در بازارهایی مانند زمین و مسکن (که نیاز به سرمایه اولیه زیادی دارند)، سرمایه گذاری کرد اما واقعیت این است که حتی با مبالغی کمتر از یک میلیون تومان نیز می‌توان یک سرمایه گذاری را شروع و با همان پول کم نیز سود مناسبی کسب کرد.
باید در نظر داشت که سرمایه گذاری فرآیندی زمان‌بر است. انتظار کسب سود در بازه‌ای کوتاه ممکن است انتظار به‌جایی نباشد. در واقع نباید انتظار داشت که از مبالغ کم بتوان سود زیادی کسب کرد، اما می‌توان با رعایت چند اصل اساسی و گرفتن مشاوره از متخصصان، درست سرمایه گذاری نمود.
چند رکن مهم در سرمایه گذاری
هر شخص دلایل متفاوتی برای سرمایه گذاری نسبت به دیگری دارد. تفاوتی ندارد که مبلغ زیادی برای این کار کنار گذاشته باشد یا بخواهد سرمایه گذاری با پول کم انجام دهد. در گام اول باید شرایط و اهداف خود در سرمایه گذاری را سنجید تا بتوان در مسیر درست حرکت کرد. بعضی از این شرایط را باهم مرور می‌کنیم:
- میزان ریسک پذیری: میزان بازدهی یک سرمایه گذاری با شدت ریسک آن رابطه‌ی مستقیم دارد. باید در نظر داشته باشید که تا چه اندازه حاضر به ریسک کردن روی دارایی خود هستید. با توجه به این مسئله می‌توانید زمینه‌ای که مایل به سرمایه گذاری در آن هستید را انتخاب کنید.
- هدف سرمایه گذاری: هدف شما از سرمایه گذاری اهمیت بالایی دارد. به عنوان مثال ممکن است هدف یک فرد ۳۰ ساله از سرمایهگذاری کسب سود بیشتر باشد اما یک شخص ۶۰ ساله با هدف حفظ ارزش دارایی‌های خود و آرامش خاطر بیشتر برای زمان بازنشستگی خود این کار را انجام دهد. همچنین ممکن است شخصی با هدف تامین آینده، قصد سرمایه گذاری برای کودکان خود را داشته باشد.
- عوامل مالی: عوامل زیادی از جمله میزان درآمد، مخارج روزمره، بدهی‌های مالی و… باید قبل از سرمایه گذاری در نظر گرفته شوند. اگر کل دارایی خود را بدون در نظر گرفتن موارد بالا سرمایه گذاری نمایید ممکن است در تامین مخارج روزمره دچار مشکل شوید.
- میزان نقدشوندگی: نقدشوندگی یعنی سرمایه شما با چه سرعت و با چه قیمتی به پول نقد تبدیل می‌گردد. میزان نقدشوندگی در حوزه‌ای که سرمایهگذاری می‌کنید بسیار اهمیت دارد. چرا که ممکن است به دلایل مختلف مانند بیماری، تصادف و… سریعا به پول نقد احتیاج پیدا کنید.
حتما بخوانید: خرید ارز دیجیتال برای ساخت NFT
مراقب باشید دچار این اشتباهات نشوید
- تلاش برای پیش‌بینی دقیق بازار: سرمایه‌گذاران حرفه‌ای معتقد هستند که زمان در بازار مهم‌تر از زمان‌بندی بازار می‌باشد. هر چقدر هم که امکان خرید یک دارایی در کف قیمتی وسوسه برانگیز باشد، باید به خاطر داشته باشید که هیچ‌کس نمی‌تواند رفتار بازار را کاملا دقیق پیش‌بینی نماید.
- درگیر شدن در سرمایه‌گذاری‌های مشکوک: به همان اندازه که وعده بازدهی‌های بالا با ریسک پایین ممکن است جذاب باشد، باید مراقب باشید که پول خود را به دست چه شخص یا نهادی می‌سپارید. بهتر است قبل از سرمایهگذاری درباره سابقه آن فرد یا نهاد کاملا تحقیق کنید.
- متنوع کردن سبد سرمایهگذاری: بسیار مهم است که پرتفوی خود را متنوع کنید. با این روش اگر یکی از حوزه‌های سرمایهگذاری دچار نوسان گردد، همه بودجه شما متاثر نخواهد شد.
- هراس بعد از تجربه اولین نوسان: باید توجه داشته باشید که فراز و فرودها جزئی از بازار سرمایه هستند. زمانی که بازار دچار نوسان می‌شود، باید صبور باشید و از گرفتن تصمیمات هیجانی پرهیز کنید.
گزینه‌های مختلف سرمایه گذاری با پول کم
بعد از بررسی ویژگی‌های شخصیتی و هدف‌گذاری مناسب، می‌توان در یکی از موارد زیر یا ترکیبی از آن‌ها سرمایه گذاری کرد. در ادامه به معرفی بعضی از گزینه‌های سرمایه گذاری می‌پردازیم.
سپرده گذاری در بانک
سپرده‌گذاری در بانک‌ها ریسک بسیار پایینی دارد. در حقیقت شما می‌توانید از امنیت فیزیکی پول خود مطمئن باشید اما این ریسک کم، معایبی هم دارد. امروزه میزان سود پرداختی بانک‌ها با توجه به شرایط تورمی و رشد روز افزون قیمت‌ها ممکن است سود ناچیزی را نصیب سرمایه‌گذار کند. بسته به شرایط تورم، گاهی اوقات حتی ممکن است توان حفظ ارزش پول شما را نیز نداشته باشد. به عنوان مثال اگر بانک به شما سالی ۲۰ درصد سود بپردازد ولی نرخ تورم سالیانه ۲۵ درصد باشد، ارزش پول و در واقع قدرت خرید شما هر سال ۵ درصد کمتر می‌شود.
فعالیت مستقیم در بورس
یکی از مهم‌ترین مزایای بورس این است که با مبالغ کم نیز می‌توان به آن ورود کرد. (با سرمایه حداقل ۵۰۰ هزار تومانی می‌توان یکی از نمادهای مختلف بازار را خریداری کرد). در سال‌های اخیر، بورس یکی از شفاف‌ترین و پربازده‌ترین بازارها در میان سایر بازارهای مالی بوده است. اما رسیدن به نقطه‌ی بازدهی مناسب در بورس نیاز به صرف زمان و یادگیری مفاهیم و دانش تحلیل بازار و مدیریت ریسک دارد.
حتما بخوانید: آموزش ساخت و فروش NFT
عرضه اولیه
سهام شرکت‌هایی که برای اولین بار در بازار بورس برای عموم عرضه می‌شود از ریسک نسبتا کم‌تری نسبت به سهام دیگر شرکت‌ها، برخوردار است. عرضه اولیه سهام یک شرکت عموما بازدهی مناسبی داشته و تقاضا برای سرمایهگذاری در عرضه‌های اولیه بالا است. مزیت سرمایهگذاری در عرضه‌های اولیه این است که محدودیت ۵۰۰ هزار تومانی برای آن وجود ندارد. شما می‌توانید با مبالغ چند ۱۰ هزار تومانی نیز در عرضه‌های اولیه مشارکت کنید.
صندوق های سرمایه گذاری
اگر زمان مورد نیاز برای یادگیری مسائل تخصصی در بورس را ندارید، صندوقهای سرمایه گذاری گزینه‌ی مناسبی برای حفظ ارزش دارایی شما هستند. در حقیقت با سرمایه گذاری در صندوقها، دارایی خود را در اختیار متخصصین قرار می‌دهید. تیم مدیریت صندوق، با توجه به نوع صندوق با پول شما سرمایه گذاری کرده و شما را از منافع آن بهره‌مند می‌کند. توجه داشته باشید هر صندوق سطح ریسک متفاوتی را در بر می‌گیرد اما باید در نظر داشت که با کاهش ریسک، میزان بازدهی مورد انتظار نیز کمتر خواهد شد.
انواع صندوقهای سرمایهگذاری
صندوقهای سرمایهگذاری انواع مختلفی دارند. در ادامه به صورت اجمالی با انواع صندوقهای سرمایهگذاری آشنا خواهید شد. در نظر داشته باشید این لیست به ترتیب از بیشترین تا کمترین میزان ریسک مرتب شده است.
- صندوق اهرمی: صندوق اهرمی از تکنیک اهرم مالی برای به دست آوردن بازدهی مضاعف از یک سرمایهگذاری استفاده می‌کند. این صندوق همزمان از دو ساز و کار «صدور و ابطال» و «قابل معامله در بورس (ETF)» برای سرمایهگذاری و انتقال مالکیت واحد‌ها استفاده می‌کند. سازوکار نوع واحدهای این صندوق با سطح ریسک آن‌ها ارتباط دارد.
- صندوق شاخصی: صندوق سرمایه گذاری شاخصی (Index fund) نوعی صندوق است که هدف آن انطباق بالای پرتفوی صندوق با یکی از شاخص‌های بازار سهام است که می‌تواند شاخص کل، شاخص کل هم‌وزن یا یکی دیگر از شاخص‌های بازار سهام باشد.
- صندوقهای سهامی: عمده دارایی این صندوقها در سهام سرمایهگذاری می‌شود. صندوقهای سهامی ریسک بالایی دارند. بازدهی آن‌ها نیز بیش از هر چیز دیگری از شرایط کلی بازار سرمایه تاثیر می‌پذیرد.
- صندوق های مختلط: حدود نیمی از دارایی صندوقهای مختلط در اوراق با درآمد ثابت و نیم دیگر در سهام سرمایه گذاری می‌شود. بنابراین ریسک و بازدهی صندوقهای مختلط، بین صندوقهای با درآمد ثابت و سهامی قرار می‌گیرد.
- صندوق های درآمد ثابت: این نوع صندوقها به نوعی یک صندوق سرمایهگذاری بدون ریسک هستند. مدیران صندوقهای درآمد ثابت منابع مالی حاصل از فروش واحدهای این صندوقها را عمدتاً به خرید اوراق بهادار کم‌ریسک مثل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق خزانه و… اختصاص می‌دهند.
- صندوق تضمین اصل سرمایه: صندوق تضمین اصل سرمایه، ضمن ایجاد بازدهی مناسب برای سرمایه‌گذاران، اصل سرمایه آن‌ها را نیز تضمین می‌کند. به طور کلی صندوقهای تضمین به دو دسته تقسیم می‌شوند.
- صندوق بخشی: صندوق سرمایه گذاری بخشی (Sector Funds) یکی از انواع صندوقهای مشترک یا قابل معامله (ETF) است که در یک صنعت خاص یا بخش خاصی از اقتصاد سرمایهگذاری می‌کند.
سرمایه گذاری در طلا و سکه
یکی دیگر از گزینه‌ها برای سرمایه گذاری با پول کم، خرید و فروش سکه و طلا است. طلا همیشه یکی از گزینه‌های محبوب در میان اقشار مختلف بوده است. همچنین بازار طلا همواره متاثر از بازار جهانی است و وقایع مرتبط ممکن است در قیمت آن تاثیرگذار باشد. امروزه به دو روش می‌توان به بازار طلا و سکه ورود کرد:
- روش فیزیکی: خرید فیزیکی طلا تا حدی قدرت خرید شما را حفظ کرده و ریسک خیلی بالایی ندارد، اما معایبی دارد از جمله:
-
- معمولا خرید گرمی طلا با اجرت همراه است که همین موضوع قیمت آن را بالاتر می‌برد.
-
- خرید سکه به صورت فیزیکی حتما می‌بایست از طریق طلافروشی و صرافی‌های معتبر انجام شده تا مبادا سکه تقلبی دریافت نمایید. همینطور نگرانی‌هایی در رابطه با نگهداری سکه (مانند گم یا دزدیده شدن) همواره وجود دارد.
- از طریق بورس: در بورس هم می‌توان گواهی سپرده سکه خریداری نمود. همچنین صندوقهای مبتنی بر طلا، سرمایه‌های جمع‌آوری شده از مشتریان را در گواهی سپرده سکه طلا و اوراق مبتنی بر سکه طلا سرمایهگذاری می‌کند. بزرگترین مزیت آن نیز عدم وجود نگرانی‌هایی مانند تقلبی بودن و احتمال سرقت است. ویژگی دیگر این صندوقها قابلیت سرمایهگذاری با سرمایه‌های کوچک است. چنانکه سرمایهگذاری در این بخش با مبلغ ناچیز چند هزار تومان آغاز می‌شود. همینطور نقدشوندگی بالاتری نیز نسبت به سکه‌های فیزیکی دارند. برای سرمایهگذاری در این زمینه هم می‌توان گواهی سکه خریداری نمود و همچنین می‌توان از صندوقهای مبتنی بر طلا استفاده کرد
- بازار فارکس
در حقیقت شما می‌توانید در این بازار به داد و ستد انواع ارزهای خارجی و رمز ارزها بپردازید. این تبادل ممکن است برای معامله کالا، خدمات شرکت‌ها، دولت‌ها و بنگاه‌ها در کشورهای مختلف مورد استفاده قرار گیرد. در حال حاضر فارکس از لحاظ حجم معاملات بزرگترین بازار مالی در جهان است. اما فعالیت در این بازار نیاز به صرف زمان بسیار جهت آموزش‌های تخصصی دارد. همچنین فعالیت در بازار فارکس در ایران از طرف نهاد‌های مربوطه غیرقانونی اعلام شده است.
حتما بخوانید: کانکت کردن کیف پول به یک پلتفرم معاملاتی NFT
ارزهای دیجیتال
ارزهای دیجیتال در حقیقت پول‌هایی هستند که با پروتکل‌های رمزگذاری‌شده طراحی می‌شوند اما ارزش آن‌ها، وابسته به پول با ماهیت فیزیکی نیست. باید توجه داشت که سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال نیازمند آشنایی کامل با پیچیدگی‌های این بازار است. همچنین به دلیل غیرمتمرکز بودن آن ریسک بسیار بالایی دارند. به علاوه تحریم‌ها و ایجاد محدودیت‌های بین المللی نیز می‌تواند بر ریسک این سرمایه گذاری بیافزاید.
کلام آخر
- درباره روش‌های مختلف سرمایهگذاری تحقیق کنید.
- مهم است تا در فرآیند سرمایهگذاری صبور باشید.
- هر ماه مقدار مشخصی پول را سرمایهگذاری کنید.
- قبل از هر چیز بدهی‌های خود را بپردازید.
- از طرح‌های بازنشستگی استفاده کنید.
- میزان ریسک‌پذیری خود را بسنجید و تخمین بزنید با گذر زمان این سطح ریسک‌پذیری چقدر ممکن است تغییر کند.
- زمانی که بودجه شما بیشتر می‌شود، به گزینه‌های بهتری برای سرمایهگذاری فکر کنید.
دیدگاهتان را بنویسید